RBI Rules For Personal Loan, Gold Loan : રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ બેંકિંગ નિયમોમાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. તેનો ઉદ્દેશ્ય વ્યાજદરોની અસર ઝડપથી ગ્રાહકો સુધી પહોંચાડવી, ગોલ્ડ લોનના નિયમોને સરળ બનાવવાનો અને મોટા ક્રેડિટ એક્સપોઝર સંબંધિત નિયમોને હળવા કરવાનો છે. 29 સપ્ટેમ્બરના રોજ, RBI એ સાત પરિપત્રો જારી કર્યા, જેમાંથી ત્રણ તાત્કાલિક 1 ઓક્ટોબર, 2025 થી લાગુ થયા છે. તો બાકીના ચાર નિયમો પર જાહેર પ્રતિસાદ માંગવામાં આવી રહ્યો છે.
વ્યાજ દર અને ફ્લોટિંગ રેટ લોનમાં સુધારો
નવા નિયમો હેઠળ, બેંકો હવે ફ્લોટિંગ રેટ લોન પર વ્યાજ દરો વહેલા ઘટાડી શકે છે, ભલે ત્રણ વર્ષનો લોક ઇન સમયગાળો હજુ પૂરો થયો ન હોય. આનો અર્થ એ છે કે પોલિસી રેટ ઘટાડાના લાભ ગ્રાહકોને ઝડપથી આપવામાં આવશે, જેનાથી તેમના EMI અથવા વ્યાજમાં ઘટાડો થશે. વધુમાં, લોન લેનારાઓ પાસે હવે વ્યાજ દર બદલતી વખતે ફિક્સ્ડ રેટ પસંદ કરવાનો વિકલ્પ હશે, પરંતુ આ હવે ફરજિયાત નથી. બધા ફ્લોટિંગ રેટ પર્સનલ, રિટેલ અને MSME લોન હવે બાહ્ય બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલી હશે, અને બેંકો દર ત્રણ વર્ષે એકવાર ક્રેડિટ રિસ્ક પ્રીમિયમ સિવાય સ્પ્રેડમાં ફેરફાર કરી શકે છે.
ગોલ્ડ લોનના નિયમોમાં ફેરફાર
RBI એ સોના અને ચાંદી સામે અપાતી બેંક લોનના નિયમોમાં ફેરફાર કર્યા છે. હવે, બેંકો અને ટાયર-3 અને ટાયર-4 શહેરી સહકારી બેંકો એવા લોકોને કાર્યકારી મૂડી લોન આપી શકે છે જેઓ તેમના ઉત્પાદન અથવા ઉદ્યોગમાં સોના અથવા ચાંદીનો ઉપયોગ કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે ફક્ત ઘરેણાં બનાવનારાઓ જ નહીં, પરંતુ જે કોઈ પણ સોના અથવા ચાંદીનો કાચા માલ તરીકે ઉપયોગ કરે છે તે બેંક પાસેથી લોન મેળવી શકે છે. જો કે, RBI એ સ્પષ્ટતા કરી છે કે આ સુવિધા વ્યક્તિગત રોકાણ અથવા સટ્ટા માટે નથી. જૂના નિયમો હેઠળ, સોના અથવા ચાંદી અને તેમના નાણાકીય સાધનો, જેમ કે ETF અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ પર લોન ઉપલબ્ધ નહોતી. હવે, આ સુવિધા ફક્ત ઉદ્યોગ અથવા ઉત્પાદનમાં ઉપયોગમાં લેવાતા સોના અને ચાંદી સુધી મર્યાદિત રહેશે.
બેસલ III અને મોટા ક્રેડિટ એક્સપોઝરમાં ફેરફાર
RBI એ તેના બેઝલ III મૂડી નિયમોમાં સુધારો કર્યો છે, જેનાથી બેંકો માટે વિદેશી બજારોમાંથી ટાયર-1 મૂડી એકત્ર કરવાનું સરળ બનશે, કારણ કે કાયમી દેવાના સાધનો માટેની મર્યાદા વધારવામાં આવી છે.
RBI એ 4 નવા નિયમોના ડ્રાફ્ટ પર જાહેર સૂચનો મંગાવ્યા
ગોલ્ડ મેટલ લોન (GML) નિયમો પર
RBI એ ગોલ્ડ મેટલ લોન (GML) યોજનામાં સુધારાનો ડ્રાફ્ટ જારી કર્યો છે. આ યોજના 1998 માં કાચા સોના સામે જ્વેલરી નિકાસકારોને કાર્યકારી મૂડી લોન આપવા માટે શરૂ કરવામાં આવી હતી. સમય જતાં, તેનો વિસ્તાર સ્થાનિક જ્વેલરી ઉત્પાદકો અને ગોલ્ડ મોનેટાઇઝેશન યોજના હેઠળ જમા કરાયેલા સોના સુધી કરવામાં આવ્યો.
હવે, RBI એ આને વધુ સરળ બનાવવા માટે નવા ડ્રાફ્ટ્સ રજૂ કર્યા છે, જે બધા પાત્ર ઉધાર લેનારાઓ માટે નિયમોને સમાન બનાવે છે અને બેંકોને પોતાની નીતિઓ નક્કી કરવાની વધુ સ્વતંત્રતા આપે છે. આ નિયમો હેઠળ, બેંકો હવે બિન-નિકાસ કરનારા ઝવેરીઓને લોન ચુકવણી 270 દિવસની અંદર શેડ્યૂલ કરી શકે છે, જે અગાઉના 180 દિવસથી વધુ છે. વધુમાં, સ્થાનિક બિન-ઉત્પાદકોને પણ હવે GML પ્રાપ્ત થશે, જે તેમને તેમના દાગીના ઉત્પાદનને આઉટસોર્સ કરવાની મંજૂરી આપશે.
ઇન્ટ્રા-ગ્રુપ ટ્રાન્ઝેક્શન અને એક્સપોઝર માટેના નિયમ
RBI એ 2025 માં ઈન્ટ્રા ગ્રૂપ ટ્રાન્ઝેક્સન અને મોટા ક્રેડિટ એક્સપોઝર માટેના નિયમોમાં સુધારો કર્યો છે. આ ફેરફારોનો હેતુ ભારતમાં કાર્યરત વિદેશી બેંક બ્રાન્ચોના જોખમો અને એક્સપોઝરને સ્પષ્ટ કરવાનો છે. વિદેશી બેંકોની ભારતીય શાખાઓના તેમના મુખ્ય કાર્યાલયો અથવા મુખ્ય કાર્યાલયોની અન્ય શાખાઓ/પેટાકંપનીઓમાંના એક્સપોઝરને હવે ફક્ત મોટા એક્સપોઝર ફ્રેમવર્કમાં ગણવામાં આવશે, આંતર-જૂથ વ્યવહારો તરીકે નહીં. જો આ એક્સપોઝર કેન્દ્રીય પ્રતિપક્ષ દ્વારા પતાવટ કરવામાં આવે છે, તો તે સંપૂર્ણ રકમના આધારે ગણવામાં આવશે.
ક્રેડિટ માહિતીની જાણ કરવા માટેના નવા નિયમ
RBI એ 2025 થી અમલમાં આવતા નવા ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ નિયમો સ્થાપિત કર્યા છે. બેંકો અને અન્ય ધિરાણ સંસ્થાઓએ હવે દર પંદર કે તેથી ઓછા દિવસે ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપનીઓ (CICs) ને તમારી માહિતી રિપોર્ટ કરવાની રહેશે. ધ્યેય એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ હંમેશા વર્તમાન અને સચોટ રહે, જેથી બેંકો લોન આપતી વખતે તમારા વિશે અપડેટ કરેલી માહિતીનો ઉપયોગ કરી શકે.
ડેટા સબમિશન અને ભૂલ સુધારણા પ્રક્રિયા ઝડપી બનશે
RBI ના ડ્રાફ્ટ નિયમોમાં જણાવાયું છે કે બેંકો અને ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓએ હવે તાત્કાલિક ક્રેડિટ ડેટા સબમિટ કરવો પડશે અને કોઈપણ ભૂલોને તાત્કાલિક સુધારવા પડશે. વધુમાં, તે દરેક ગ્રાહકના CKYC નંબરને અલગથી રેકોર્ડ કરવાનો પ્રસ્તાવ મૂકે છે જેથી ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓ (CICs) સરળતાથી બધા ડેટાને એક જ ભંડારમાં એકત્રિત કરી શકે.
આ પણ વાંચો | RBI ની મોટી ઘોષણા : શેર સામે લોન મર્યાદા 5 ગણી વધી, આઈપીઓ માટે વધુ ધિરાણ મળશે
RBIના નવા નિયમો બેંકો અને ગ્રાહકો બંને માટે મહત્વપૂર્ણ છે. હવે સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ પર લોન મેળવવાનું સરળ બનશે, ફ્લોટિંગ-રેટ લોન પર વ્યાજ લાભો ઝડપથી ઉપલબ્ધ થશે, અને મોટી લોન માટેના નિયમો વધુ લવચીક બનશે. નીતિને વધુ વ્યવહારુ બનાવવા માટે ડ્રાફ્ટ નિયમો પર લોકોના અભિપ્રાય પણ માંગવામાં આવી રહ્યા છે. 1 ઓક્ટોબર, 2025 થી અમલમાં આવનારા આ ફેરફારો ખાસ કરીને ઉદ્યોગ અથવા ઉત્પાદનમાં સોના અને ચાંદીનો ઉપયોગ કરતી વ્યક્તિઓ અને કંપનીઓ માટે ફાયદાકારક રહેશે.
