The Coin Laundry, Express Investigation Exclusive : ક્રિપ્ટોકરન્સી એક્સચેન્જ્સ (CRYPTOCURRENCY EXCHANGES) હાલ એવા વાતાવરણમાં કામગીરી કરી છે જ્યાં કાયદા સ્પષ્ટ નથી અને નિયમો કડક રીતે લાગુ કરવામાં આવતા નથી. સ્પષ્ટ શબ્દોમાં કહીએ તો, સરકાર અને એજન્સીઓ પાસે ક્રિપ્ટો ટ્રાન્ઝેક્શનને સંપૂર્ણ રીતે નિયંત્રિત કરવા માટે સ્પષ્ટ માર્ગદર્શિકા નથી.
ક્રિપ્ટોકરન્સી એવી ટેકનોલોજી પર કામ કરી રહી છે જે તેમના માટે બનાવવામાં આવેલી નીતિઓથી ઘણી આગળ છે. અને ડિર્ટી મની એટલે કે બ્લેક મની સરહદ પાર લઈ જવા માટે એક નવું પ્રવેશદ્વાર અને કેન્દ્ર બની ગયું છે. ભારતીય એજન્સીઓ આ ગતિ સાથે તાલ મિલાવવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે. ઈન્ડિયન એક્સપ્રેસે ઈન્ટરનેશનલ કન્સોર્ટિયમ ઓફ ઈન્વેસ્ટિગેટિવ જર્નાલિસ્ટ્સ (આઈસીઆઈજે) ના સહયોગથી હાથ ધરેલી કોઇન લોન્ડ્રીની તપાસમાં આ ખુલાસા સામે આવ્યા છે.
10 મહિના સુધીની લાંબી તપાસમાં દુનિયાભરના 38 ન્યૂઝરૂમના 113 પત્રકારો સામેલ હતા. આમાં ધ ન્યૂયોર્ક ટાઇમ્સ, Suddeutsche Zeitung લે મોન્ડે અને મલેશિયા કિનીનો સમાવેશ થાય છે. આ પ્રોજેક્ટે ઘટસ્ફોટ કર્યો છે કે, કેવી રીતે દુનિયાભરના ક્રિપ્ટો એક્સચેન્જોએ શેડો ઇકોનોમી બનાવી છે, જ્યાં ગેરકાયદેસર વ્યવહારો પહેલા કરતા વધુ સરળતાથી કરવામાં આવી રહ્યા છે. છેલ્લા નવ વર્ષોમાં, આ એક્સચેન્જોને ઓછામાં ઓછા 5.8 અબજ ડોલરનો દંડ, રજા ફટકરવામાં આવી છે અને સેટલમેન્ટ કરવામાં આવ્યા છે. આ સમાંતર ફાઈનાન્સિયલ યુનિવર્સ કેટલું મોટું અને અપારદર્શક બની ગયું છે તેનો આ સંકેત છે. એટલે કે એક એવું સ્થળ જ્યાં એક સમયે ટેક્સ હેવનનું વર્ચસ્વ હતું.
The Indian Express ભારતમાં ક્રિપ્ટોના વધતા વર્ચસ્વની તપાસ કરે છે
માત્ર 21 મહિનામાં, જાન્યુઆરી 2024 અને સપ્ટેમ્બર 2025 ની વચ્ચે, ગૃહ મંત્રાલયના ભારતીય સાયબર ક્રાઇમ કોઓર્ડિનેશન સેન્ટર (I4C) એ ઓછામાં ઓછા 27 ક્રિપ્ટો એક્સચેન્જોની ઓળખ કરી છે જેનો ઉપયોગ સાયબર ક્રિમિનલ્સ દ્વારા મની લોન્ડરિંગ માટે કરવામાં આવ્યો હતો. આ પ્લેટફોર્મ દ્વારા અંદાજે 2,872 પીડિતો પાસેથી કથિત રીતે પડાવી લેવામાં આવેલા અંદાજે 623.63 કરોડ રૂપિયા આ પ્લેટફોર્મ મારફતે ફરી રહ્યા હતા. એક એક્સચેન્જમાંથી 360.16 કરોડ રૂપિયા સુધીના ટ્રાન્ઝેક્શન કરવામાં આવ્યા હતા, જ્યારે બીજામાં 6.01 કરોડ રૂપિયા સુધીની લેવડદેવડ કરવામાં આવી હતી.
I4C એ છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં ઓછામાં ઓછા 144 કેસોનું વિશ્લેષણ કર્યું હતું અને એક શંકાસ્પદ અને ગેરકાયદેસર માર્ગ શોધી કાઢ્યો હતો જેને ટ્રેક કરવો મુશ્કેલ છે. તેના દ્વારા સાયબર ક્રાઇમ માંથી ચોરાયેલા નાણાં ક્રિપ્ટોકરન્સી દ્વારા ઈન્ટરનેશનલ સિન્ડિકેટમાં મોકલવામાં આવે છે.
કેવી રીતે એક રશિયન ક્રિપ્ટો – અપરાધી, ઓસ્કર વિજેતા કેવિન સ્પેસી અને બોલિવૂડ સ્ટાર દિશા પટાણીની ફિલ્મનો મુખ્ય ચહેરો હતો? કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટર સમિટ મુંબઈમાં યોજાયેલી ભારતીયોની બર્થડે પાર્ટીને નિશાન બનાવી રહ્યા હતા? અને એલોન મસ્કની માતા, મેય મસ્કનું નામ પણ જોડાયું?
આ બધા ઘટસ્ફોટ અને ધ કોઇન લોન્ડ્રી માં ઉજાગર કરેલા મની ટ્રેલ, ICIJ દ્વારા પહેલા થઇ ચૂકેલી તપાસ, એચએસબીસી લીક્સ, પનામા પેપર્સ, પેરેડાઇઝ પેપર્સ, પેન્ડોરા પેપર્સની કડીમાં વધુ એક નામ ઉમેરે છે. તે પ્રોજેક્ટ્સની જેમ, આ તપાસ પણ વિશ્વમાં બ્લેક મનીની સર્કિટ પર નજર રાખે છે, જે હવે ડિજિટલ એસેટ્સ દ્વારા મોકલવામાં આવે છે. અને તેઓ તેમની ઓળખ છુપાવવાનું વચન આપે છે અને તેમના માટે સરહદનો કોઈ અર્થ નથી.
ક્રિપ્ટો શું છે અને દુનિયાભરમાં તેનું જોખમ
ક્રિપ્ટોકરન્સી એ એક ડિજિટલ ટોકન છે જે તમે બેંક વિના સીધા ખરીદી શકો છો, વેચી શકો છો અથવા સ્થાનાંતરિત કરી શકો છો. દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન બ્લોક ચેન પર રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે જે સાર્વજનિક અને સુરક્ષિત ડિજિટલ રેકોર્ડ છે. પરંતુ ટ્રાન્ઝેક્શન કરનારા લોકોની વોલેટ એડ્રેસને કારણે ગુમનામ રહે છે એટલે કે તેમની ઓળખ છુપાવી શકે છે. ક્રિપ્ટોકરન્સી એક્સચેન્જ તે છે જ્યાં આવા ટોકન્સ ખરીદવામાં આવે છે અને વેચવામાં આવે છે. તે સ્ટોક એક્સચેન્જ જેવું છે પરંતુ તેમાં નિયમો ઓછા છે, ઝડપી વ્યવહારો, છુપાયેલી ઓળખ છે. આ જ કારણ છે કે જ્યારે સર્વેલન્સ ઓછું હોય ત્યારે આ પ્લેટફોર્મ વાસ્તવિક રોકાણકારો તેમજ છેતરપિંડી કરનારાઓ અને મની લોન્ડરર્સ માટે આકર્ષણનું કેન્દ્ર બની જાય છે.
દુનિયાભરમાં ક્રિપ્ટોની આસપાસના કાયદાઓ અસ્પષ્ટ અને અસમાન છે. જાપાન, સિંગાપોર અને યુરોપિયન યુનિયન જેવા દેશોમાં કડક લાઇસન્સ અને કડક નિયમો છે, જ્યારે ઘણી જગ્યાએ દેખરેખ ખૂબ જ ઢીલી છે. આને કારણે, નાણાં વિવિધ કાનૂની માળખા વચ્ચે સરળતાથી આગળ વધે છે, જે ઓફશોર ફાઇનાન્સની ICIJની તપાસમાં પ્રથમ ઉજાગર થયેલ છે.
ક્રિપ્ટો આજે રેન્સમવેર ગેંગ, ડ્રગ કાર્ટેલ્સ, સાયબર ફ્રોડ નેટવર્ક્સ અને પ્રતિબંધોથી બચવા માંગતા લોકો માટે પ્રથમ પસંદગી બની રહી છે, કારણ કે તે ઝડપી છે અને ઓળખ છુપાયેલી રહે છે. થોડી મિનિટોમાં, પૈસા વોલેટ, એક્સચેન્જ અને “મિક્સર્સ” વચ્ચે ફરીને એવા દેશોમાં અદૃશ્ય થઈ શકે છે જ્યાં નિયમો સૌથી નબળા છે. ભારતની સ્થિતિ હવે વિશ્વના આ વૈશ્વિક વલણ જેવી દેખાવા લાગી છે.
ભારતમાં નિયમનનો અભાવ
રિટેલ રોકાણકારોની વધતી જતી રુચિ હોવા છતાં, સરકાર ક્રિપ્ટો પર સાવચેતીભર્યું વલણ જાળવી રહી છે. અધિકારીઓના જણાવ્યા અનુસાર, એક મૂંઝવણ છે: જો સરકાર ક્રિપ્ટોનું નિયમન કરે છે, તો તેને ટેકો આપવાના સંકેત તરીકે જોઈ શકાય છે, જે વધુ રોકાણકારોને આકર્ષિત કરશે, જ્યારે ક્રિપ્ટોને સિસ્ટમ માટે અસ્થિર અને જોખમી સંપત્તિ માનવામાં આવે છે. હાલમાં, નાણાં મંત્રાલય એક ‘ચર્ચા પત્ર’ પર કામ કરી રહ્યું છે, જે નક્કર નીતિ માળખું નથી પરંતુ પ્રારંભિક અને પ્રારંભિક સ્તરની તપાસ કરવાનો પ્રયાસ છે.
દરમિયાન, એજન્સીઓને પણ એક અદ્વિતીય સમસ્યાનો સામનો કરવો પડે છે: જપ્ત કરેલી ક્રિપ્ટોકરન્સી ક્યાં રાખવી? ઈન્ડિયન એક્સપ્રેસને જાણવા મળ્યું છે કે એક અગ્રણી તપાસ એજન્સીએ કસ્ટડી અને વોલેટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર કંપની પાસે આશરે 40 લાખ ડોલરની ડિજિટલ સંપત્તિ અસ્થાયી રૂપે જપ્ત કરી છે. એન્ફોર્સમેન્ટ ડિરેક્ટોરેટ (ઇડી) સિક્યોર સ્ટોરેજ માટે ગૃહ મંત્રાલયની માર્ગદર્શિકાની રાહ જોઈ રહ્યું છે.
લાખો ભારતીયો ક્રિપ્ટોમાં તેમની બચતનું રોકાણ કરે છે, નિયમોનો આ અભાવ તેમના માટે ગંભીર જોખમ છે. કારણ કે જો કોઈ એક્સચેન્જ રિડમ્પ્શન અટકાવી દે અથવા બંધ થઇ જાય તો તેમની પાસે મદદ માટે કોઇ જગ્યા નથી – ન તો આરબીઆઈ લોકપાલ, અથવા સેબી. જે બાકી રહેશે તે છે માત્ર અનિશ્ચિતતા.
ઉદ્યોગ પર વધતો બોજ
ભારતીય ક્રિપ્ટો એક્સચેન્જોનું કહેવું છે કે નિયમનકારી અનિશ્ચિતતા તેમની કામગીરીને અવરોધે છે, જ્યારે વિદેશી પ્લેટફોર્મ્સ – જે ભારતના અધિકારક્ષેત્રની બહાર છે – ભારતીય યુઝર્સને અનિયંત્રિત સેવાઓ પ્રદાન કરવાનું ચાલુ રાખે છે.
કર વ્યવસ્થા પણ એક મોટી સમસ્યા છે: દરેક ટ્રાન્ઝેક્શન પર 1% ટીડીએસ અને 30% કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ. ઉદ્યોગના પ્રતિનિધિઓએ સરકારને કહ્યું છે કે આ ક્ષેત્ર હવે ચલાવવું મુશ્કેલ બની ગયું છે. એપ્રિલ 2022 અને જુલાઈ 2023 વચ્ચે, ભારતીય એક્સચેન્જો પર ટ્રેડિંગ વોલ્યુમમાં 97% ઘટાડો થયો હતો અને લગભગ 35,000 કરોડ રૂપિયાના વ્યવહારો ઓફશોર પ્લેટફોર્મ તરફ વળ્યા હતા.
ભારતના મુખ્ય ક્રિપ્ટો એક્સચેન્જો – CoinDCX, WazirX, Mudrex, CoinSwitch, Pi42, Onramp અને BitBNS – ની એક સૌથી મોટી ખાસિયત એ છે કે તેમનું માલિકી માળખું વિદેશી હોલ્ડિંગ કંપનીઓ હેઠળ છે. સસ્થાપકો કહે છે કે મૈત્રીપૂર્ણ દેશોમાંથી રોકાણ વધારવા માટે ફિનટેક ક્ષેત્રમાં આ એક સામાન્ય રીત છે. જો કે, કેટલાક માને છે કે ભારતમાં નિયમોની અનિશ્ચિતતાએ તેમને આવું જટિલ માળખું અપનાવવાની ફરજ પાડી છે.
વૈશ્વિક સ્તરે ગ્રાહક સુરક્ષાના નિયમો ધીમે ધીમે ઘડવામાં આવી રહ્યા છે. અમેરિકામાં નિયમો હંમેશાં સમાન નથી. નવીનતમ ઉદાહરણ એ છે કે ભૂતપૂર્વ રાષ્ટ્રપતિ ડોનાલ્ડ ટ્રમ્પે તાજેતરમાં બિનાન્સના સ્થાપક ચાંગપેંગ ઝાઓની માફી સ્વીકારી હતી, તેમ છતાં તેમણે મની લોન્ડરિંગના આરોપો માટે દોષી ઠેરવ્યા હતા.
