Credit Score Based Home Loans : ક્રેડિટ સ્કોર આધારિત વ્યાજ દરો એવા દરો છે કે જેના પર બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ ઘર ખરીદવા માટે નાણાં ઉછીના આપે છે. આ વ્યાજદર લોન લેનાર વ્યક્તિના ક્રેડિટ સ્કોર અનુસાર નક્કી કરવામાં આવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ વ્યક્તિની ફાઈનાન્સિયલ ક્રેડિટની યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવાનું એક માધ્યમ છે. તે ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા કરવામાં આવતી ગણતરીઓના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે.
ક્રેડિટ સ્કોર શું છે? (What is a Credit Score)
ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિના નાણાકીય ઇતિહાસ વિશે જણાવે છે. ક્રેડિટ સ્કોરમાં ભૂતકાળના તમામ લોન રેકોર્ડ, ક્રેડિટ કાર્ડ અને અન્ય નાણાકીય વ્યવહારોની વિગતોનો સમાવેશ થાય છે. જો તમે ઘર ખરીદવા માટે સસ્તી લોન શોધી રહ્યા છો, તો ક્રેડિટ કાર્ડ સાથે જોડાયેલા આ પાસાઓને સમજી લો.
ક્રેડિટ સ્કોર ટીયર્સ (Credit Score Tiers)
લોન આપતી બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ ક્રેડિટ સ્કોરને કેટલાક લેવલમાં વિભાજિત કરે છે. આ વર્ગીકરણ બેંક અને નાણાકીય સંસ્થાઓ અનુસાર બદલાઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ક્રેડિટ સ્કોર્સનું સામાન્ય વર્ગીકરણ નીચે જોઈ શકાય છે.
ઉત્તમ : 750 થી વધુસારું : 700-749ભાડું : 650-699નબળું : 600-649અત્યંત નબળું : 600 કરતા ઓછા
ધિરાણ આપતી બેંકો અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓ લોન આપતી વખતે ક્રેડિટ સ્કોર ઉપરાંત અન્ય માપદંડોના આધારે પણ વ્યક્તિની નાણાંકીય સદ્ધરતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ તેની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે નાણાકીય સંસ્થાનો સંપર્ક કરે છે, ત્યારે લોન આપતા પહેલા, નાણાકીય સંસ્થા વ્યક્તિનો ક્રેડિટ સ્કોર, તેની આવક, રોજગાર, ઉંમર અને અન્ય બાબતો તપાસે છે.
ક્રેડિટ સ્કોર લોનના વ્યાજ દરોને કેવી રીતે અસર કરે છે? (Credit Score effects On Home Loan Interest Rates)
ક્રેડિટ સ્કોર અને હોમ લોનના વ્યાજ દર વચ્ચે સીધો સંબંધ છે. બેસ્ટ ક્રેડિટ સ્કોર રાખવાથી બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી સસ્તી લોન (ઓછા વ્યાજ દરે લોન) મળવાની શક્યતા વધી જાય છે. ધિરાણ આપતી નાણાકીય સંસ્થાઓ સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓ માટે સૌથી વધુ અનુકૂળ વ્યાજ દરે લોન આપે છે. જ્યારે નબળા ક્રેડિટ સ્કોરના કિસ્સામાં, લોકોને ઉંચા વ્યાજે મોંઘી લોન આપવામાં આવે છે (ઉચ્ચ વ્યાજ દરે લોન) અથવા તેમની લોન અરજીઓ નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા સ્વીકારવામાં આવતી નથી.
વ્યાજ દરોમાં તફાવત હોમ લોનના ખર્ચને કેવી રીતે અસર કરે છે? (Homa Loan Interest Rates)
સારો ક્રેડિટ સ્કોર અને નબળા ક્રેડિટ સ્કોરના કિસ્સામાં, લોન લેનારને બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા દ્વારા જારી કરાયેીલ હોમ લોન પરના વ્યાજ દરમાં મોટો તફાવત જોવા મળી શકે છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવનાર લોન લેનાર નબળા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિ કરતાં ઓછા વ્યાજદરે હોમ લોન મેળવી શકે છે. બંને કિસ્સાઓમાં, વ્યાજ દરો વચ્ચેનો તફાવત હોમ લોનના કુલ ખર્ચ પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે.
નીચા વ્યાજદરવાળી લોનનું સંચાલન કરવું સરળ
હોમ લોન પરના વ્યાજ દરની સીધી અસર માસિક હપ્તા એટલે કે EMI પર પડે છે. નીચા વ્યાજદર વાળી લોનના માસિક ઇએમઆઈની રકમ ઓછી હોય છે અને આવી સ્થિતિમાં લોન લેનાર માટે લોનની ચુકવણી સાથે માસિક ઈએમઆઇનું સંચાલન કરવાનું સરળ બને છે.
લોનની પાત્રતા
ક્રેડિટ સ્કોર લોનની મહત્તમ રકમ માટેની પાત્રતાને પણ અસર કરી શકે છે. એક સારો ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિને મહત્તમ લોનની રકમ મેળવવા માટે પરવાનગી આપે છે.
હોમ લોન માટે એકથી વધારે લોકો સાથે અરજીઓ
જો તમે કોઈ અન્ય વ્યક્તિ (સહ-ઉધાર લેનાર) સાથે હોમ લોન માટે અરજી કરી રહ્યા હો, તો તમામ અરજદારોના ક્રેડિટ સ્કોર ગણવામાં આવે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, સહ-ઉધાર લેનારાઓમાં સૌથી ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર ઓફર કરેલા વ્યાજ દરને અસર કરી શકે છે.
જો તમે સસ્તી હોમ લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો તો નીચે યાદી આપવામાં આવી છે. આ યાદીમાં ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે હોમ લોન ઓફર કરતી લગભગ 10 બેંકોના વ્યાજ દરની વિગતો છે. તેની મદદથી તમે તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો અને ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે તુલના કરી શકો છો અને નિર્ણયો લઈ શકો છો.
આ પણ વાંચો | હોમ લોન ચૂકવવા પીએફ એકાઉન્ટમાંથી કેટલી રકમ ઉપાડી શકાય? ઇપીએફઓના નિયમો જાણો
( નોંધ: આ યાદીમાં બેંકો અને NBFCsની હોમ લોનના વ્યાજદરના આંકડાનો સમાવેશ થાય છે જે તેમની વેબસાઇટ પર ક્રેડિટ સ્કોર સાથે જોડાયેલી હોમ લોન દરોને પ્રતિબિંબિત કરે છે. વ્યાજદરો સૂચક છે અને વાસ્તવિક દરો વિવિધ પરિબળો અને બેંકના નિયમો અને શરતોના આધારે બદલાઇ શકે છે. આ તમામ આંકડા ઓક્ટોબર 10, 2023 સુધીના છે અને BankBazaar.com દ્વારા એકત્રિત કરવામાં આવ્યો છે. અપડેટ્સ માટે, તમે સંબંધિત બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાની સત્તાવાર વેબસાઇટની મુલાકાત લઈ શકો છો.)
(લેખ: સંજીવ સિંહા)
