Credit Score : કેટલા ક્રેડિટ સ્કોરને શ્રેષ્ઠ ગણાય છે? ઉંચા ક્રેડિટ સ્કોરથી લોન અને વ્યાજદરમાં કેવી રીતે ફાયદો કરાવે છે? જાણો

Credit Score Benefits : તમારા નાણાકીય ધ્યેયો, પછી ભલે તે ઘર ખરીદવાનું હોય, વ્યવસાય શરૂ કરવાનું હોય અથવા ઉચ્ચ શિક્ષણ મેળવવાનું હોય, ઘણીવાર લોન અને ક્રેડિટ સુરક્ષિત કરવાની તમારી ક્ષમતા પર આધાર રાખે છે. ભારતમાં, તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન મુખ્યત્વે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરથી માપવામાં આવે છે.

આ ત્રણ આંકડાનો નંબર નાણાકીય તકોને ઝડપી કરવા અને તમારા સપનાઓને પૂર્ણ કરવાની ચાવી છે. તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે તમે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકો છો તે જાણવા માટે આગળ વાંચો.

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સમજો (Credit Score)

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ધિરાણ મેળવવાની પાત્રતા દર્શાવે છે. ભારતમાં, સિલિબ, Experian અને Equifax જેવા ક્રેડિટ બ્યુરો વિવિધ પરિબળોના આધારે ક્રેડિટ સ્કોર્સની ગણતરી કરે છે. ભારતમાં ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે 300 થી 900 વચ્ચેનો હોય છે, જેમાં જેટલો ઉંચો ક્રેડિટ સ્કોર લોન કે ધિરાણ મેળવવાની શક્યતા વધારે રહે છે.

ભારતમાં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સામાન્ય રીતે કેવી રીતે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે તે અહીં છે:

અસ્વીકરણ: આ એક સામાન્ય ટેબલ છે. તમે જે ક્રેડિટ બ્યુરો પસંદ કરો છો અથવા પસંદ કરો છો તેના આધારે રેટિંગ્સ અને તેમના અર્થ અલગ-અલગ હોઈ શકે છે.

નાણાંકીય લક્ષ્યો હાંસલ કરવા ક્રેડિટ સ્કોરનો આવી રીતે ફાયદો ઉઠાવો

ઓછા વ્યાજે લોન મેળવો (Secure Low-Interest Loans)

ઊંચો ક્રેડિટ સ્કોર ઘણીવાર પર્સનલ લોન, હોમ લોન અને કાર લોન સહિતની લોન ઓછા વ્યાજે મેળવવામાં મદદરૂપ બને છે. ધિરાણકર્તાઓ ઉંચા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓને ઓછા જોખમવાળા તરીકે જુએ છે, જે તેમને બજારમાં ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠત્તમ વ્યાજદરે લોન મેળવવા માટે પાત્ર બનાવે છે. સારો સિબિલ રેટિંગ હશે તો તમે ઓછા વ્યાજદરે લોન મેળવી શકો છો.

સારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવી રાખીને, તમે લોનના સમયગાળા દરમિયાન વ્યાજની ચૂકવણી પર નોંધપાત્ર રકમ બચાવી શકો છો.

ઝડપી લોન મંજૂરી (Faster Loan Approvals)

મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે ઝડપથી લોન મંજૂર કરે તેવી શક્યતા વધુ હોય છે કારણ કે તેમની પાસે જવાબદાર નાણાકીય વર્તણૂકનો ટ્રેક રેકોર્ડ હોય છે.

જ્યારે તમને રોકાણની તક ઝડપી લેવા અથવા અણધારી નાણાકીય જરૂરિયાતને પૂરી કરવા માટે તાત્કાલિક ભંડોળની જરૂર હોય ત્યારે બહુ ફાયદાકારક બની શકે છે.

ઉચ્ચ ક્રેડિટ લિમિટ (Higher Credit Limits)

સારા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે, ક્રેડિટ કાર્ડ આપનાર કંપનીઓ તમને ઉચ્ચ ક્રેડિટ લિમિટ પર આપે તેવી શક્યતા વધુ હોય છે. ઓછો ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોતરને જાળવી રાખી તમારા માસિક ખર્ચાઓ અને આકસ્મિક ખર્ચાઓ પૂરા કરવામાં મદદરૂપ થઈ શકે છે, જે એક તંદુરસ્ત ક્રેડિટ સ્કોર માટે જરૂરી છે.

શરતો-નિયમોમાં રાહત મેળવો (Negotiate Better Terms)

ધિરાણકર્તાઓ સાથે શરતોની વાટાઘાટો કરતી વખતે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર તમને ફાયદો કરાવે છે. ભલે તમે જામીનગીરી ગીરવે મૂકી રહ્યા હોવ અથવા પર્સનલ લોન પર વ્યાજદરની વાટાઘાટ કરી રહ્યાં હોવ, જ્યારે તમારી પાસે મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી હશે ત્યારે ધિરાણકર્તા તમારી ભલામણો- માંગણીઓને ધ્યાનમાં લેશે.

તમારી ઘરમાલિકીની સંભાવનાને સુધારો (Improve Your Homeownership Prospects)

સારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને અનુકૂળ શરતો સાથે લોન - ધિરાણ માટે પાત્ર બનવામાં મદદ કરી શકે છે, જેમ કે ઓછું ડાઉન પેમેન્ટ અથવા નીચા વ્યાજ દર. વધુમાં, તે ભાડા કરાર મંજૂર થવાની તમારી તકો વધારી શકે છે, તેમજ પોતાની માલિકીના ઘરનું સપનું પૂર્ણ કરવા હોમ લોન મેળવવામાં પણ મદદરૂપ બને છે.

પોતાનો વેપાર-ધંધો શરૂ કરવા બિઝનેસ લોન મેળવી (Business Loans)

પોતાનો બિઝનેસ શરૂ કરવા અથવા વિસ્તરણ કરવા માંગતા ઉદ્યોગસાહસિકોને ઘણીવાર લોનની જરૂર પડે છે. એક મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર તમારા ઉદ્યોગ સાહસને શરૂ કરવા અથવા તેને વધારવા હેતુ જરૂરી નાણાંકીય ભંડોળ મેળવવા બિઝનેસ લોનનો માર્ગ મોકળો બનાવે છે. મહત્વાકાંક્ષી ઉદ્યોગસાહસિકો માટે તેમના સપનાને હકીકત બનાવવા હેતુ તે એક મૂલ્યવાન ચાવી છે.

ઉચ્ચ શિક્ષણ મેળવવા એજ્યુકેશન લોન (Education Loans)

ઉચ્ચ શિક્ષણ મેળવવું મોંઘું બની ગયુ છે, પરંતુ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને વાજબી વ્યાજદરે એજ્યુકેશન લોન મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. તમે તમારા પોતાના શિક્ષણમાં રોકાણ કરી રહ્યાં હોવ અથવા તમારા બાળકના ભવિષ્ય માટે આયોજન કરી રહ્યાં હોવ, મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ શૈક્ષણિક ખર્ચના નાણાકીય બોજને હળવી કરી શકે છે.

ડેટ કોન્સોલિડેશન (Consolidate Debt)

જો તમારા પર ઉંચા વ્યાજવાળા ક્રેડિટ કાર્ડ બીલ અથવા પર્સનલ લોન જેવું ઘણુ બધુ દેવું હોય, તો સારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને તમારી બધી જ લોન કે દેવાને એક કરવા, ઓછા વ્યાજની લોનમાં કોન્સોલિડેટ કરવામાં સક્ષમ બનાવી શકે છે. ડેટ કોન્સોલિડેશન તમારી નાણાકીય બાબતોને સરળ બનાવી શકે છે, તમારી માસિક ચૂકવણીઓ ઘટાડી શકે છે અને તમને વધુ અસરકારક રીતે દેવું ચૂકવવામાં મદદ કરી શકે છે.

નિવૃત્તિની યોજના/ રિટાયરમેન્ટ પ્લાન (Retirement Plan)

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર આડકતરી રીતે તમારા રિટાયરમેન્ટ પ્લાનને અસર કરી શકે છે. મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ વધુ સારી નાણાકીય સદ્ધરતા તરફ દોરી શકે છે, જે તમને તમારા નિવૃત્તિના વર્ષો માટે વધુ અસરકારક રીતે બચત અને રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. જો તમે તમારા કામકાજના સમગ્ર જીવનમાં સફળતાપૂર્વક તમારા દેવુંનું સંચાલન કર્યું હશે તો તમારો જીવન નિભાવ ખર્ચ પણ ઓછો થઇ શકે છે.

આ પણ વાંચો | ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ બંધ કરો તો પણ ચાર્જ ચૂકવવો પડશે? ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર શું અસર થશે?

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજીને અને નાણાંકીય વ્યવહારો જવાબદારી પૂર્વક પૂરા કરવાનો પ્રયાસ કરીને, તમે લોન મેળવવા, વાજબી વ્યાજદરની ખાતરી કરવા અને તમારા સપનાને પૂર્ણ કરવા માટે તમારી ધિરાણ પાત્રતાનો લાભ લઈ શકો છો. યાદ રાખો કે સારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવો અને જાળવવો એ લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતા છે.