Term Life Insurance Plan Buying Tips: ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ જીવન વીમાનો એક પ્રકાર છે. કોરોના મહામારી બાદ ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ લેવાનું ચલણ વધ્યું છે. જીવન વીમા પોલિસી વ્યક્તિ ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસીની મુદ્દત સમાપ્ત થયા બાદ તરત અને ચાલુ પોલિસી દરમિયાન મૃત્યુ થવાના કિસ્સામાં લાભ આપે છે. જ્યારે ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસી ધારકના મોત બાદ તેના પરિવારને વીમા પોલિસીનો લાભ મળે છે. ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસીનો મુખ્ય હેતુ પોલિસીધારક વ્યક્તિના મોત તેના પરિવારને નાણાકીય સુરક્ષા આપવાનો છે. જો તમે ટર્મ જીવન વીમા યોજના લેવાનું વિચારી રહ્યા છો તો આ 10 મુદ્દા ધ્યાનમાં રાખવા.
ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન શું છે?
ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પોલિસી લેવાની પહેલા તેનો સાચો અર્થ સમજવો જરૂરી છે. હકીકતમાં, ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ એ જીવન વીમા યોજના છે, જે નિશ્ચિત સમયગાળા માટે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. જો આ સમયગાળા દરમિયાન પોલિસીધારકનું મૃત્યુ થાય છે, તો વીમા કંપની દ્વારા તેના નોમિની કે વારસદારને કવરેજ મુજબ એક સામટી રકમ આપવામાં આવે છે. આ એક પ્યોર પ્રોટેક્શન પ્લાન છે. તેનો અર્થ એ કે તેમાં કોઈ રોકાણ કે બચત પાસા સામેલ નથી.
ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ ડેથ કવર
ફાઇનાન્સ એક્સપર્ટ્સના મતાનુસાર ટર્મ લાઇફ ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસીની સૌથી મોટી વિશેષતા તેનું ઓછું પ્રીમિયમ છે. તેનું પ્રીમિયમ કવરેજની સરખામણીમાં એટલું ઓછું છે કારણ કે તેમાં ફક્ત ડેથ કવર આપવામાં આવે છે અને પ્રીમિયમ તરીકે ચૂકવવામાં આવેલા પૈસા પર કોઈ વળતર અથવા નફો ચૂકવવામાં આવતો નથી. પરંતુ એન્ડોવમેન્ટ પ્લાનની સરખામણીમાં તેના પ્રીમિયમ દરો એટલા ઓછા છે, જે તમને ઓછા ખર્ચે વધુ વીમા કવચ મેળવવાની તક આપે છે. આ કવરેજ કોઈપણ અપ્રિય ઘટનાના કિસ્સામાં તમારા પરિવારની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવામાં મદદરૂપ સાબિત થાય છે.
ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ કવરેજ
યોગ્ય ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પસંદ કરવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ફાઈનાન્સ એક્સપર્ટ્સના મતે, વીમા કવરેજની રકમ એવી હોવી જોઈએ કે વીમાધારકની ગેરહાજરીમાં તેના પરિવારની આર્થિક જરૂરિયાતો સરળતાથી પૂરી થઈ શકે. કવરેજની રકમ નક્કી કરતી વખતે, તમારે તમારી વર્તમાન નાણાકીય જવાબદારીઓ અને જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ, જેમ કે હોમ લોન, કાર લોન, બાળકોનું શિક્ષણ અને દૈનિક ખર્ચ. આ ઉપરાંત, ફુગાવો અને ભવિષ્યમાં વધી શકે તેવા અન્ય સંભવિત ખર્ચાઓનો સમાવેશ કરવો પણ મહત્વપૂર્ણ છે. સામાન્ય રીતે એવું માનવામાં આવે છે કે ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સની કવરેજ રકમ તમારી વાર્ષિક આવકના 10-15 ગણી હોવી જોઈએ. એટલે કે, જો તમારી વાર્ષિક આવક રૂ. 10 લાખ છે, તો ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ રૂ. 1 થી 1.5 કરોડનો હોવો જરૂરી છે.
ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસીની મુદ્દત
વીમા કવરેજનો સમયગાળો પસંદ કરતી વખતે, ધ્યાનમાં રાખો કે પોલિસીનો સમયગાળો તમારી નોકરીના કાર્યકાળ એટલે કે કામ કરવાની ઉંમરને આવરી લે તેટલો હોવો જોઈએ. ટર્મ લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાનના કવરેજનો સમયગાળો એવો હોવો જોઈએ કે તમારા પર આશ્રિત કુટુંબ ઓછામાં ઓછા જ્યાં સુધી તેમને તમારી નાણાકીય સહાયની જરૂર હોય ત્યાં સુધી સુરક્ષિત રહે. જો તમારા બાળકો યુવાન છે અથવા તમારી પાસે લાંબા ગાળાની લોન છે, તો તમારે લાંબા સમય સુધી ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસી લેવી જોઇએ.
ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ સાથે અન્ય લાભ
વીમા યોજના સાથે આવતા રાઇડર્સનો અર્થ થાય છે વધારાના લાભો જે તમે તમારી ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાનમાં ઉમેરી શકો છો. આમાં ગંભીર બીમારી કવર, આકસ્મિક મૃત્યુ કવર અને પ્રીમિયમ માફી જેવા લાભોનો સમાવેશ થાય છે. આ રાઇડર્સ વધારાની સુરક્ષા પૂરી પાડે છે, પરંતુ તમારે તેમના માટે વધારાનું પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડી શકે છે. તમારી જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને, તમે નક્કી કરી શકો છો કે કયો રાઇડર તમારા માટે ફાયદાકારક છે.
ઈન્સ્યોરન્સ પ્રીમિયમની ચુકવણી
ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસીનો સતત લાભ મેળવવા માટે સતત વીમા યોજનાનું પ્રીમિયમ ચૂકવવાનું ચાલુ રાખવું જોઇએ. ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાનમાં, પ્રીમિયમ ચુકવણી માટે વિવિધ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. તમે વાર્ષિક, અર્ધવાર્ષિક, ત્રિમાસિક અથવા માસિક ધોરણે પણ પ્રીમિયમ ચૂકવી શકો છો. કેટલીક યોજનાઓમાં એક જ સમયે પ્રીમિયમ ચૂકવવાનો વિકલ્પ પણ હોય છે, જેને સિંગલ પ્રીમિયમ પેમેન્ટ પોલિસી કહેવામાં આવે છે. યોગ્ય પ્રીમિયમ ચુકવણી વિકલ્પ પસંદ કરવો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે, જેથી તમારી વીમા કવરેજ યોજના તમારા બજેટમાં ફિટ થઈ જાય અને પ્રીમિયમ ચૂકવવું તમારા માટે બોજ ન બને.
રિન્યુએબિલિટી અને કન્વર્ટિબિલિટી વિકલ્પો
કેટલીક ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સમાં રિન્યુએબિલિટી અને કન્વર્ટિબિલિટી જેવા વિકલ્પો પણ આપવામાં આવે છે. રિન્યુએબિલિટી વિકલ્પ તમને ટર્મ ઈન્સ્યોન્સ પોલિસીની મુદત પૂરી થયા પછી કોઈપણ તાજા મેડિકલ ટેસ્ટ વિના પોલિસીને લંબાવવાની સુવિધા આપે છે. આ દરમિયાન કન્વર્ટિબિલિટી વિકલ્પ તમને તમારા ટર્મ પ્લાનને કોઈ અન્ય પ્રકારની જીવન વીમા યોજનામાં રૂપાંતરિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે, આ વિકલ્પો સાથે પ્રીમિયમની રકમ વધી શકે છે, તેથી તેમને પસંદ કરતા પહેલા તમામ પાસાઓને સારી રીતે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.
આરોગ્ય અને ઉંમરની અસર
તમારી ઉંમર અને સ્વાસ્થ્ય તમારા ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાનના પ્રીમિયમને સીધી અસર કરે છે. સામાન્ય રીતે, તમે જેટલી નાની ઉંમરે ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ ખરીદો છો, તેટલું ઓછું પ્રીમિયમ તમારે ચૂકવવું પડશે. જો તમે પહેલેથી જ કોઈ ગંભીર બીમારીથી પીડિત છો, તો તમારા પ્રીમિયમના દરો વધુ હોઈ શકે છે. તેથી, શક્ય તેટલી વહેલી તકે ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન લેવો ફાયદાકારક છે.
અપવાદ અને મર્યાદાઓ સમજો
કોઇ વીમા પોલિસી ખરીદતા પહેલા તેના નિયમ અને શરત સારી રીતે વાંચવા અને સમજવા મહત્વપૂર્ણ હોય છે. વીમા પૉલિસીમાં અમુક અપવાદ હોય છે, જે હેઠળ વીમા કંપની દાવો ચૂકવતી નથી. જેમ કે, આત્મહત્યા, જોખમી પ્રવૃત્તિઓ દરમિયાન મૃત્યુ અને જૂની બીમારી રોગોનો સમાવેશ થઈ શકે છે. કોઈપણ સંભવિત વિવાદોને ટાળવા માટે કોઇપણ વીમા પોલીસી લેવાની પહેલા તેના નિયમ અને શરતો યોગ્ય રીતે વાંચી અને સમજી લેવા જોઇએ.
વીમા કંપનીનો ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો
વીમા પોલિસી લેતા પહેલા એ જોવું પણ જરૂરી છે કે તમે જે વીમા કંપની પાસેથી ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો તેનો ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો કેટલો છે. ક્લેમ સેટલમેન્ટ રેશિયો દર્શાવે છે કે વીમા કંપની દ્વારા તેના પોલિસીધારકોના કેટલા ટકા દાવાઓનું સમાધાન કરવામાં આવ્યું છે. જો આ રેશિયો ઊંચો હોય, તો તે દર્શાવે છે કે વીમા કંપની તેના ગ્રાહકો પ્રત્યે જવાબદાર છે અને સમયસર ક્લેમ ચૂકવણી કરે છે.
ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાન અધવચ્ચે બંધ કરવો નહીં
ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ હોય કે લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસી વીમા યોજનાનો સંપૂર્ણ લાભ મેળવવા માટે સતત અને સમયસર પ્રીમિયમ ચૂકવણી કરવી જોઇએ. ઘણા લોકો ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ માટે ચૂકવેલા પ્રીમિયમ પર કોઇ રિટર્ન મળવાનું તો દૂર, પ્રીમિયમની રકમ પણ પરત મળતી નથી એવું વિચારી આ વીમા યોજના અધવચ્ચે બંધ કરી દે છે. સામાન્ય રીતે ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ દર વર્ષે રિન્યુ કરાવવો પડે છે. પરંતુ આવું વિચારવું યોગ્ય નથી, કારણ કે આ વીમાનો હેતુ રક્ષણ આપવાનો છે, વળતર આપવાનો નથી. જો તમે એન્ડોમેન્ટ પ્લાન અને ટર્મ પ્લાનના પ્રીમિયમની તુલના સમાન કવરેજ સાથે કરો છો, અને ટર્મ પ્લાનમાં પ્રીમિયમની બચતને સારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની SIPમાં રોકાણ કરો છો, તો તમને સમગ્ર પોલિસી કાર્યકાળમાં મળતું કુલ વળતર એન્ડોમેન્ટ હોઈ શકે છે. યોજના કરતાં ઘણું વધારે છે. તે પણ વધુ વીમા કવરેજ સાથે. તેથી, ટર્મ પ્લાનના મહત્વને સારી રીતે સમજો અને તેને સમગ્ર સમયગાળા માટે ચાલુ રાખો.
ટર્મ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ તમારા પરિવારની આર્થિક સુરક્ષા માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. તેને ખરીદતા પહેલા દરેક પાસાઓ પર ધ્યાન આપવું જરૂરી છે, જેથી કોઈ અપ્રિય ઘટના બને તો પરિવારના સભ્યોને રાહત અને મદદ મળી શકે. કવરેજના સંદર્ભમાં, અન્ય કોઈપણ વીમા યોજનાની તુલનામાં ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ પ્લાન સૌથી અસરકારક રીત છે.
