એજ્યુકેશન લોન કેવી રીતે મેળવવી? કોલેજનું નામ અપાવી શકે છે મોટો ફાયદો, અહીં સમજો ગણિત

Education loan eligibility : આજના સ્પર્ધાત્મક સમયમાં ઇચ્છિત અભ્યાસક્રમનો અભ્યાસ કરવા માટે ઘણીવાર નાણાકીય પડકારોનો સામનો કરવો પડે છે. વિદ્યાર્થીઓ અથવા તેમના પરિવારો પાસે સંસ્થાઓની અતિશય ફી ચૂકવવા માટે ભંડોળનો અભાવ હોય છે. 

વિદેશમાં અભ્યાસ કરતા હોય કે એન્જિનિયરિંગ, મેનેજમેન્ટ અને મેડિકલ અભ્યાસક્રમોમાં પ્રવેશ લેતા હોય, ફી એટલી વધી ગઈ છે કે મધ્યમ વર્ગના પરિવારોની બચત પણ પાતળી પડી ગઈ છે. 

કેટલીકવાર, વિદ્યાર્થીઓને તેમના સપના છોડી દેવા અને અન્ય અભ્યાસક્રમો કરવાનું વિચારવાની ફરજ પડે છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં શિક્ષણ લોન એક ઉપાય બની જાય છે.

શિક્ષણ લોન માટે કોણ અરજી કરી શકે છે?

જો તમે એન્જિનિયરિંગ, મેડિકલ અથવા મેનેજમેન્ટ કોર્સમાં પ્રવેશ માટે લાયક છો, તો તમે શિક્ષણ લોન માટે અરજી કરી શકો છો. મજબૂત શૈક્ષણિક રેકોર્ડ લોન મેળવવાનું સરળ બનાવે છે. 

શિક્ષણ લોન અરજીઓ સામાન્ય રીતે 7 થી 30 દિવસમાં પ્રક્રિયા કરવામાં આવે છે. જો તમે પહેલા સેમેસ્ટરની ફી ચૂકવી દીધી હોય અને પ્રવેશ સુરક્ષિત કરી લીધો હોય, તો તમે આ રકમને લોનમાં રૂપાંતરિત કરી શકો છો.

શિક્ષણ લોન માટે પ્રાથમિક અરજદાર વિદ્યાર્થી હોય છે અને સહ-અરજદાર તેમના માતાપિતા/વાલીઓ હોય છે. લોન આપતા પહેલા બેંકો સહ-અરજદારની નાણાકીય સ્થિતિ પણ તપાસે છે. 

ઘણી રાજ્ય સરકારો અને કેન્દ્ર સરકાર ચોક્કસ શ્રેણીના વિદ્યાર્થીઓને શિક્ષણ લોન પર સબસિડી પણ આપે છે. લોન લેતા પહેલા તમારે આ પણ તપાસવું જોઈએ.

શિક્ષણ લોન માટે કયા દસ્તાવેજો જરૂરી છે?

• 10મા અને 12મા ધોરણની માર્કશીટ
• અરજદાર માટે KYC દસ્તાવેજો
• વિદ્યાર્થીની બેંક પાસબુક
• પાસપોર્ટ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, મતદાર ID જેવા ઓળખપત્રો
• પ્રવેશ પરીક્ષાનું પરિણામ
• પ્રવેશ પરીક્ષા પાસ કરવામાં આવી હોય તે કોર્ષનો પુરાવો
• સંપૂર્ણ કોર્ષ ફી માટે સંસ્થાના દસ્તાવેજો
• યુનિવર્સિટી અથવા કોલેજ ફી અને નિયમો પુસ્તિકા/નિયમો.
• ઉંમરનો પુરાવો
• વિદ્યાર્થીઓ અને માતાપિતા બંને માટે આધાર કાર્ડ
• માતાપિતાના ત્રણ વર્ષના આઇટી રિટર્ન

સંસ્થા પણ મહત્વપૂર્ણ છે

શિક્ષણ લોનની વાત આવે ત્યારે વિદ્યાર્થીઓ અને તેમના માતાપિતા માટે 'ગ્રેડ 1' અથવા 'પ્રીમિયમ' સંસ્થાઓ વિશે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે આ ટોચની સંસ્થાઓમાં નોંધણી કરાવો છો, તો બેંકો કોલેટરલ વિના લોન, ઓછા વ્યાજ દર અને સરળ શરતો આપે છે. તમારી અરજી પર પણ ઝડપી પ્રક્રિયા થાય છે. 

ઉદાહરણ તરીકે, સ્ટેટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (SBI) એ તેની સ્કોલર લોન યોજના હેઠળ દેશભરમાં 250 થી વધુ સંસ્થાઓને સૂચિબદ્ધ કરી છે. આને ઘણી શ્રેણીઓમાં વિભાજિત કરવામાં આવી છે:

AA શ્રેણી: આમાં મુખ્યત્વે અનેક IIMનો સમાવેશ થાય છે, જેમાં IIM અમદાવાદ, IIM બેંગ્લોર, IIM કલકત્તા, IIM ઇન્દોર, IIM કોઝિકોડ, IIM લખનૌ, વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

A શ્રેણી: આમાં મુખ્ય IIT અને અન્ય ટોચની મેડિકલ કોલેજોનો સમાવેશ થાય છે. IIT મુંબઈ, દિલ્હી, કાનપુર, મદ્રાસ, ખડગપુર, રૂરકી, ગુવાહાટી અને ભુવનેશ્વર. AIIMs (દિલ્હી), AFMC (પુણે), અને CMC (વેલ્લોર) જેવી ટોચની સંસ્થાઓ.

અન્ય: BITS પિલાની (ત્રણેય કેમ્પસ), ISB (હૈદરાબાદ/મોહાલી), અને NITs (ત્રિચી, વારંગલ અને સુરથકલ જેવા મુખ્ય કેમ્પસ) પણ આ યાદીમાં શામેલ છે.

કેટલી શિક્ષણ લોન?

ટોચની સંસ્થાઓમાં પ્રવેશ માટે, બેંકો કોઈપણ કોલેટરલ (મિલકત/FD) વિના ₹40 લાખથી ₹1 કરોડ સુધીની લોન આપી શકે છે. વિદ્યાર્થીઓ પાસેથી 0.50% થી 1% સુધીનો ઓછો વ્યાજ દર વસૂલવામાં આવે છે. 

બેંકો પાસે આ સંસ્થાઓની પૂર્વ-મંજૂર સૂચિ છે, જે લોન પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવે છે. આ શૈક્ષણિક સંસ્થાઓની યાદી માટે તમે તમારી નજીકની બેંક શાખાનો સંપર્ક કરી શકો છો. 

શિક્ષણ લોન ફક્ત કોલેજ ટ્યુશન ફી જ નહીં પરંતુ અન્ય ઘણા ખર્ચાઓને પણ આવરી લે છે. મોટાભાગની બેંકોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• ટ્યુશન ફી, કોલેજ ફી: અભ્યાસક્રમના સમગ્ર સમયગાળા માટે સત્તાવાર રીતે જરૂરી ફી.
  
• છાત્રાલય/મેસ: જો વિદ્યાર્થી છાત્રાલયમાં રહેતો હોય તો થતા ખર્ચ.
  
• પુસ્તકો અને સાધનો: લેપટોપ, કમ્પ્યુટર, વૈજ્ઞાનિક સાધનો અને અભ્યાસ માટે જરૂરી પુસ્તકાલય ફી.
  
• મુસાફરી ખર્ચ: એર ટિકિટ અને મુસાફરી ખર્ચ, ખાસ કરીને વિદેશમાં અભ્યાસ કરતા વિદ્યાર્થીઓ માટે.
  
• અન્ય ખર્ચ: અભ્યાસ પ્રવાસો, પ્રોજેક્ટ કાર્ય અને થીસીસ માટે થતા આકસ્મિક ખર્ચ.

શિક્ષણ લોન પર કેટલું વ્યાજ લેવામાં આવે છે?

શિક્ષણ લોન પર વ્યાજ દર બેંક અને લોનની રકમના આધારે બદલાય છે. સામાન્ય રીતે, આ દરો 8% થી 12% સુધીની હોય છે. ઘણી જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો મહિલા વિદ્યાર્થીઓ માટે વધારાની 0.5% વ્યાજ દરમાં છૂટ પણ આપે છે.

• SBI: વાર્ષિક 7.25% થી શરૂ
• ICICI બેંક: આશરે 11.27%
• ટાટા કેપિટલ: 10.99% થી શરૂ
• UCO બેંક: 7.50% થી શરૂ
• IDFC ફર્સ્ટ બેંક: વાર્ષિક 9.99% થી શરૂ

(ડિસ્ક્લેમર : આ વ્યાજ દરો અલગ અલગ હોઈ શકે છે. શિક્ષણ લોન માટે અરજી કરતી વખતે ચોક્કસ દરો માટે સંબંધિત બેંકની નજીકની શાખા સાથે તપાસ કરો.)

મોરેટોરિયમ સમયગાળો સમજો

શિક્ષણ લોનની સૌથી મહત્વપૂર્ણ વિશેષતા તેનો 'મોરેટોરિયમ સમયગાળો' અથવા 'રજાની અવધિ' છે. આ તે સમય છે જ્યારે વિદ્યાર્થીએ બેંકને કોઈ પૈસા ચૂકવવાની જરૂર નથી.

સામાન્ય રીતે, આ સમયગાળો તેમના અભ્યાસક્રમ પૂર્ણ થયા પછી 6 મહિનાથી 1 વર્ષ સુધીનો હોય છે. આનો હેતુ વિદ્યાર્થીને સારી નોકરી શોધવા અને તેમનો અભ્યાસ પૂર્ણ કર્યા પછી આર્થિક રીતે પોતાના પર ઊભા રહેવા માટે પૂરતો સમય આપવાનો છે. 

આ પણ વાંચોઃ- NEET UG 2026: NTAએ જાહેર કરી NEET UG 2026 માટે જરૂરી એડવાઈઝરી, આ બાબતોનું ધ્યાન રાખો નહીં તો નહીં આપી શકો પરીક્ષા

આ સમયગાળો પૂરો થયા પછી જ તમારા સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) શરૂ થાય છે, જે તમે સામાન્ય રીતે 5 થી 15 વર્ષના સમયગાળામાં ચૂકવી શકો છો.

એ નોંધનીય છે કે શિક્ષણ લોન પર ચૂકવવામાં આવતી સંપૂર્ણ વ્યાજ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80E હેઠળ કર કપાત તરીકે દાવો કરી શકાય છે.